風險加權資產意思

風險加權資產（Risk-Weighted Assets, RWA）是銀行業中一個重要的概念，用於衡量銀行資產的風險程度，並據此計算銀行需要持有的資本數量。這個概念是根據巴塞爾協議（Basel Accords）所建立的銀行資本充足率規範而來的。

風險加權資產的計算方式是將銀行的不同類型的資產按照它們的風險程度賦予不同的權重（weight）。這些權重通常介於0%到100%之間，風險越高的資產權重越高。例如，政府債券可能被賦予0%的權重，因為它們被認為幾乎沒有風險；而企業貸款可能被賦予50%或更高的權重，因為它們被認為有較高的信用風險。

銀行的總風險加權資產就是所有資產的風險權重乘以它們的市場價值或帳面價值之和。然後，銀行需要持有一定比例的資本（股本和公開可轉讓證券）來對應這些風險加權資產，這個比例稱為資本充足率（Capital Adequacy Ratio, CAR）。資本充足率越高，銀行被認為越有能力吸收潛在的損失。

例如，如果一家銀行的風險加權資產總計為1000億美元，而它的資本充足率要求是8%，那麼它需要持有的最低資本金額為1000億美元的8%，即80億美元。

風險加權資產的概念有助於確保銀行有足夠的資本來應對其資產組合中的風險，從而保護存款人的利益和金融體系的穩定性。